誠實信用原則是保險的基本原則，投保人在投保時應(yīng)履行如實告知義務(wù)是誠實信用原則在保險中的重要體現(xiàn)�！侗ｋU法》第五條規(guī)定：“投保人保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則。”第十六條第一款規(guī)定：“訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除合同。”

人身保險合同關(guān)系中，保險人對被保險人的了解和風(fēng)險責(zé)任判斷，主要基于投保人提供的資料。如投保人未盡如實告知義務(wù)，保險公司很難做出正確的風(fēng)險評估，即使保險合同成立生效，保險公司同意承保亦并非其真實的意思表示�！侗ｋU法》第十六條第二款賦予了保險人一定的救濟(jì)權(quán)，即“投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除合同。”

由于投保信息的不對稱性，在投保時或保險合同成立后的一段期間內(nèi)，保險公司很難主動發(fā)現(xiàn)投保人未履行如實告知事項。故發(fā)現(xiàn)未告知事項時，投保人大多是在理賠環(huán)節(jié)。如保險事故發(fā)生在保險合同成立的兩年內(nèi)，保險公司往往依據(jù)《保險法》第十六條第四款、第五款規(guī)定即“發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)。

投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費(fèi)”予以處理。實務(wù)中，法院或仲裁庭較謹(jǐn)慎認(rèn)定投保人不履行如實告知義務(wù)為主觀故意，本案則屬該情形。仲裁員依照重大過失的認(rèn)定增加了保險公司的舉證責(zé)任，即證明未告知事項和保險事故是否具有因果關(guān)系。顯然，本案投保人未如實告知被保險人患有高血壓的事實與乳腺腫瘤這一保險事故并無因果關(guān)系。保險公司的主張未被采納。