今日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)近日頒布的兩項(xiàng)規(guī)范個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的重要規(guī)定———《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》將正式實(shí)施。

　　商業(yè)銀行是否可以提供保底承諾的理財(cái)產(chǎn)品一直以來(lái)存在爭(zhēng)議，11月1日起實(shí)施的《辦法》和《指引》允許商業(yè)銀行附條件銷售保證收益理財(cái)產(chǎn)品,這使保本理財(cái)業(yè)務(wù)的合法性得到了保證。與此同時(shí)，新理財(cái)產(chǎn)品的門檻也將被限定在人民幣5萬(wàn)元以上、外幣5000美元(或等值外幣)以上。而目前，各家中資銀行推出的外匯理財(cái)產(chǎn)品的門檻很少超過(guò)1000美元的，多數(shù)在500美元左右。這意味著低門檻固定收益外匯理財(cái)產(chǎn)品將被淘汰。

　　《辦法》對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行分類，并界定了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)。規(guī)定了商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本原則，以及監(jiān)管部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求、監(jiān)管方式和有關(guān)程序。

　　《指引》進(jìn)一步細(xì)化了商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，對(duì)商業(yè)銀行開展理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品分別提出了具體的風(fēng)險(xiǎn)管理要求。

　　《辦法》明確規(guī)定：保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益等。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)將對(duì)這類理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行嚴(yán)格的審批制。如果少數(shù)銀行利用理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)，銀監(jiān)會(huì)將依據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。