發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引,銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引。信用卡從發(fā)卡業(yè)務(wù)角度看，信用卡風(fēng)險(xiǎn)案件類型基本可分為如下幾類:虛假申請(qǐng)是指，犯罪分子冒用他人真實(shí)身份及其他信息資料、信用卡或完全偽造申請(qǐng)人身份信息資料，發(fā)卡業(yè)務(wù)騙取銀行信用卡，信用卡并利用騙領(lǐng)的信用卡進(jìn)行刷卡消費(fèi)、取現(xiàn)、詐騙銀行資金。虛假申請(qǐng)信用卡一般有兩種表現(xiàn)形式:其一，信用卡卡面上所示“客戶”表示自己并未辦理過該張信用卡，發(fā)卡業(yè)務(wù)其身份信息被不法分子盜用于申領(lǐng)信用卡，信用卡而不法分子隱蔽在其背后進(jìn)行消費(fèi)透支;其二，銀行在債務(wù)催收過程中發(fā)現(xiàn)，信用卡賬戶持有人身份信息虛假，或聯(lián)系方式不存在，債務(wù)沒有實(shí)際的承擔(dān)人，信用卡導(dǎo)致在催收過程中“找不到人”。
  信用卡這是目前國內(nèi)最主要的欺詐案件類型。信用卡未達(dá)卡欺詐是指，真實(shí)的信用卡申請(qǐng)人在申請(qǐng)后沒有收到信用卡，或持卡人掛失補(bǔ)卡后沒有收到信用卡補(bǔ)發(fā)的新卡片，銀行郵寄的卡片信函和密碼信函在郵寄途中被不法分子截留后，激活卡片進(jìn)行刷卡消費(fèi)使用.信用卡此類案件近期有較快的上升趨勢(shì)，犯罪嫌疑人一般為熟悉信用卡真實(shí)申領(lǐng)人的同事、朋友等周圍人群。