格式保險條款，是指訂立保險合同時，保險人事先擬定的、格式保險條款投保人只能表示接受而被加入合同的條款。現(xiàn)代保險業(yè)已基本實現(xiàn)了保險合同的格式化，格式保險條款成為表達(dá)保險合同內(nèi)容的基本形式。格式保險條款的運(yùn)用實現(xiàn)了保險合同作為服務(wù)產(chǎn)品的規(guī)格化，足以降低保險運(yùn)營的成本。

格式保險條款具有四個主要特征：第一，保險條款由保險人單方面預(yù)先擬定；第二，保險條款實現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化，是定型化或格式化的條款；第三，保險條款規(guī)定各險種的基本事項；第四，保險條款一經(jīng)訂入保險合同，即對雙方當(dāng)事人產(chǎn)生相應(yīng)的法律約束力。就格式保險條款而言，因為長期的保險業(yè)務(wù)實踐形成了眾多的常見保險條款，包括但不限于如實告知義務(wù)條款、不可爭議條款、保證條款、保險事故通知條款、保險索賠條款、保險理賠條款、保單終止效力條款、附加保險條款、保險棄權(quán)條款等；在人身保險的場合，還有保險單轉(zhuǎn)讓條款、保單復(fù)效條款、保單質(zhì)借條款、自殺條款、年齡誤保條款、交費(fèi)寬限期條款等；在財產(chǎn)保險的場合，還包括防災(zāi)減損條款、危險程度顯著增加條款、免賠額條款、無賠款優(yōu)惠條款、不論是否滅失條款、保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓條款、保險代位權(quán)條款等。訂立保險合同時，投保人對格式保險條款只能表示接受，不能提出更改。但投保人可以和保險人協(xié)商以商定條款取代格式保險條款。格式保險條款之所以能夠被納入保險合同而具有約束力，前提條件是投保人訂立保險合同時具有接受格式保險條款的意思表示。訂立保險合同時，格式保險條款經(jīng)投保人接受而直接被納入保險合同發(fā)生效力。

格式保險條款在訂約時限制了投保人意思表示的自由，保險法對保險人使用格式保險條款附加了多方面的限制：格式保險條款保險人制定的格式保險條款，應(yīng)當(dāng)在保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案或者經(jīng)批準(zhǔn)；訂立保險合同時，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式保險條款，且格式保險條款的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)公平、合理；格式保險條款發(fā)生爭議的，按照通常理解有兩種以上的解釋時，應(yīng)當(dāng)作有利于被保險人或者受益人的解釋。